Когда и как появились микрозаймы в мире и России, кто является отцом-основателем микрокредитования и как оно повлияло на развитие финансов в мире.
Как появились микрозаймы в мире
Идея предоставления небольших денежных сумм бедным и малоимущим людям с целью улучшения их бедственного финансового положения существует в разных культурах с древнейших времен. Традиционные формы микрозаймов — это системы взаимной помощи и кредитования в рамках общины.
В 1976 году бангладешский профессор Мухаммед Юнус основал Grameen Bank (Сельский Банк) и начал предоставлять микрозаймы бедным жителям деревней Бангладеша без требования обеспечения и поручителей под 20-30% годовых. Этот опыт стал известен как модель Грамина и стал одним из первых успешных микрофинансовых проектов в мире.
Главная идея была дать заем не на текущие нужды (еду, одежду), а на создание микробизнеса. Например, купить на эти деньги товар и перепродать его, или заняться сельским хозяйством, а займ вернуть с части полученного дохода. Это предоставление шанса выбраться из нищеты, открыть свое дело. Другими словами Grameen Bank давал деньги на удочку, а не на рыбу.
Деятельность банка вызвала критику и неудовольствие радикального мусульманского общества, так как он стал выдавать займы женщинам. К 2005 г. среди клиентов банка доля жещин составила 96%. Именно женщины являются наиболее страдающими от бедности и нищеты.
В 2006 году Юнус получил Нобелевскую премию мира за основание Grameen Bank и внедрение концепций микрокредитования и микрофинансирования. Кроме того ему присудили несколько других национальных и международных наград, в том числе Президентскую медаль свободы США в 2009 году и Золотую медаль Конгресса в 2010 году.
В 1980-х и 1990-х годах идея микрофинансирования начала распространяться в разных странах. Микрофинансовые организации (МФО) и микрофинансовые институты (МФИ) стали активно развиваться и предоставлять микрозаймы на коммерческой основе. Идея микрозаймов получила международное признание и поддержку, включая финансирование и содействие развитию МФО со стороны мировых организаций, таких как Всемирный банк и ООН.
История микрозаймов в России
В России в период экономических реформ и развития рыночной экономики в 1990-е годы, когда многие граждане и предприниматели столкнулись с финансовыми трудностями, начали появляться первые финансовые организации, предоставляющие микрозаймы.
В 2000-х годах в России стали активно развиваться микрофинансовые организации (МФО), которые предоставляют краткосрочные займы наличными суммами малому бизнесу и населению. МФО позволили клиентам получить доступ к финансовым ресурсам без жестких требований к кредитной истории.
Далеко не сразу, но все же в России было принято законодательство, регулирующее деятельность МФО и обеспечивающее защиту прав заемщиков. Это способствовало более структурированному развитию микрофинансового рынка в стране.
Микрозаймы стали популярными среди граждан России, особенно среди тех, кто не имеет доступа к традиционным банковским услугам (плохая кредитная история, отсутствие легального дохода) или нуждается в небольших суммах для решения краткосрочных финансовых задач.
Сейчас микрозаймы являются важным инструментом предоставления финансов любым слоям населения, как в мировом масштабе, так и в России. С появлением интернета и мобильных технологий микрозаймы стали более доступными и удобными для получения, и этот сегмент финансового рынка продолжает развиваться и расширяться во всем мире.