Микрозаймы очень популярны в России, их можно получить повсюду: в торговом или бизнес- центре, на рынке, на вокзале и конечно, в интернете. Что такое микрозаймы, почему некоторые не могут без них жить, а другие, наоборот, бегут от них, как от чумы?
Каждый финансово грамотный человек должен хоть немного разбираться в микрозаймах, чтобы знать, что это такое, если придется вдруг столкнуться лицом к лицу с этим явлением. Как говорится, от тюрьмы и от микрозайма не зарекайся.
Что такое микрозаймы
Микрозаймы — это тип кредита, предназначенный для предоставления небольших сумм денег на короткие сроки. Этот финансовый инструмент, помогает любому человеку, даже с ворохом финансовых проблем, легко и быстро получить деньги, наличными или на банковскую карту. В этом секрет их популярности.
Но денежные суммы небольшие, их нужно быстро вернуть, а проценты по ним начисляются высокие. Вот почему их многие боятся и ненавидят.
Главные принципы микрозаймов
Микрозаймы работают на основе нескольких ключевых принципов, которые отличают их от традиционных банковских кредитов:
1. Малые суммы кредитования
Микрозаймы предоставляются на сравнительно маленькие суммы. Это делает их доступными для людей или малых предприятий, которым не нужны большие суммы или которые не могут получить крупные кредиты в банках.
2. Краткосрочность
Сроки микрозаймов обычно короткие. Это может быть несколько недель до нескольких месяцев, в отличие от традиционных кредитов, которые могут рассчитываться на годы.
3. Высокие процентные ставки
Из-за более высоких рисков невозврата микрозаймы часто имеют более высокие процентные ставки по сравнению с традиционными кредитами. Это компенсирует риск микрофинансовых организаций.
4. Упрощенные требования к заемщикам
Микрозаймы часто доступны людям без кредитной истории или с низким кредитным рейтингом. Микрофинансовые учреждения рассматривают другие факторы, такие как текущий бизнес или потенциал заемщика, вместо традиционных кредитных проверок.
5. Быстрый процесс одобрения
Процесс одобрения микрозаймов обычно более быстрый и менее бюрократичный, чем в традиционных банках. Это позволяет быстро предоставлять финансирование тем, кто в нем нуждается.
Плюсы
Выбирая микрозайм, важно тщательно взвешивать все за и против, а также изучать условия различных предложений. Это поможет минимизировать риски и сделать обоснованное финансовое решение.
Доступность
Микрозаймы делают финансовые услуги доступными для широких слоев населения.
Быстрый доступ к деньгам
Микрозаймы часто предоставляются быстро, иногда даже в день обращения, что делает их идеальным решением для срочных финансовых потребностей. Процесс одобрения и выдачи занимает меньше времени, чем в традиционных банках.
Минимальные требования
Для получения микрозайма обычно требуется меньше документов и проверок, чем для традиционных банковских кредитов. Это может включать меньшую проверку кредитной истории и отсутствие залога.
Доступность для людей с плохой кредитной историей
Люди с низким кредитным рейтингом или отсутствием кредитной истории могут получить микрозайм, в то время как банковский кредит им может быть недоступен.
Гибкость
Микрозаймы могут быть адаптированы под различные потребности, предлагая разные суммы и сроки погашения.
Простота процесса
Процесс подачи заявки и получения денег часто может быть выполнен полностью онлайн без необходимости посещения офиса.
Минусы
Микрозаймы, хотя и предоставляют важную финансовую поддержку многим людям, особенно в для тех, кто не имеет доступа к традиционным банковским услугам, имеют ряд существенных недостатков:
Высокие Процентные Ставки
Один из самых значительных минусов микрозаймов — это их высокие процентные ставки. Из-за большего риска невозврата средств микрофинансовые учреждения часто устанавливают высокие ставки, что может привести к финансовым затруднениям для заемщиков.
Краткосрочность Займов
Микрозаймы обычно предоставляются на короткие сроки, что может оказаться невыгодным для заемщиков, нуждающихся в более долгосрочном финансировании.
Риск задолженности
Из-за высоких процентных ставок и коротких сроков погашения заемщики могут быстро попасть в долговую ловушку, особенно если они берут новые займы для погашения предыдущих.
Влияние на кредитную историю
Неуплата микрозайма может негативно сказаться на кредитной истории заемщика, что затруднит получение будущих кредитов.
Мошенничество и недобросовестные практики
Сфера микрозаймов может привлекать мошенников и недобросовестных кредиторов, использующих скрытые комиссии и обманчивые условия.
Альтернатива микрозаймам
Есть ли альтернатива микрозаймам? Да, вот несколько самых популярных вариантов:
- Занять деньги у родственников, друзей, знакомых, коллег (в том числе под проценты);
- Взять кредит в банке;
- Оформить кредитку в банке;
- Получить займ в ломбарде под залог вещи.